Cuando tu reclamación supera los límites del seguro: cómo entender tu cobertura insuficiente

Un accidente de tráfico puede ocurrir en cuestión de segundos. El vehículo del otro conductor choca contra el tuyo y, en ese instante, resultas herido, tu coche sufre daños y, de repente, te enfrentas a facturas médicas y a la pérdida de ingresos. Entonces descubres que el conductor culpable no tiene seguro o que su cobertura es mínima. Esta situación se da con más frecuencia de lo que muchos residentes de Carolina del Sur creen, y es precisamente por eso por lo que existen las coberturas para conductores sin seguro (UM) y para conductores con cobertura insuficiente (UIM).

En el bufete Clekis Law Firm, llevamos más de 30 años ayudando a los habitantes de Carolina del Sur que han sufrido lesiones a lidiar con estas complejas reclamaciones de seguros. Hemos visto con qué rapidez la confusión y las tácticas de las aseguradoras pueden frustrar una indemnización legítima. Esta guía le explica cómo funciona realmente la cobertura UM/UIM en Carolina del Sur, de qué protecciones dispone y cómo evitar los errores más comunes que impiden que las personas reciban una indemnización.

Imagina que te atropella un conductor con una cobertura de responsabilidad civil de 25 000 $. Tus lesiones requieren un tratamiento médico de 75 000 $, además de 40 000 $ en concepto de salarios perdidos y daños morales. El seguro del conductor culpable paga su límite de 25 000 $, lo que te deja con un déficit de 90 000 $. Esta diferencia es donde entra en juego la cobertura UM/UIM.

Carolina del Sur exige a las aseguradoras que ofrezcan cobertura UM/UIM, aunque puedes rechazarla por escrito. La realidad es la siguiente: muchas personas la rechazan pensando que su propio seguro es innecesario, o aceptan los límites mínimos sin comprender lo rápido que los gastos médicos los superan.

La falta de cobertura se vuelve crítica en accidentes de gravedad moderada a grave. Una sola semana en el hospital puede suponer entre 30 000 y 50 000 dólares solo en facturas. Si a eso le sumamos la fisioterapia, la pérdida de ingresos y el daño moral, la cifra alcanza rápidamente las seis cifras. Tu cobertura UM/UIM, hasta el límite de tu póliza, se convierte en tu red de seguridad.

Qué hacer a continuación: Revisa tu póliza actual de seguro de automóvil. Comprueba los límites de tu cobertura UM/UIM. Si tienes la cobertura mínima (25 000 $), plantéate aumentarla hasta al menos 100 000 $ por persona. La diferencia en la prima suele ser modesta, pero la protección es considerable.

Cómo funciona la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente en Carolina del Sur

La cobertura UM/UIM es una protección que se contrata en la propia póliza. Te cubre cuando el otro conductor no tiene seguro (sin seguro) o tiene seguro, pero con límites insuficientes para cubrir tus daños (con seguro insuficiente).

Así es como funciona en la práctica: presentas una reclamación ante tu propia compañía de seguros, no ante la del conductor culpable. Tu aseguradora asume la responsabilidad de indemnizarte y, a continuación, suele solicitar el reembolso (lo que se conoce como subrogación) a la aseguradora del conductor culpable, si existe. Este proceso es sencillo en teoría, pero se complica a la hora de llevarlo a la práctica.

Carolina del Sur también reconoce la cobertura acumulada y la no acumulada. La cobertura acumulada significa que puedes combinar los límites de UM/UIM de varios vehículos de tu propiedad o que te cubren. La cobertura no acumulada te limita a los límites de un solo vehículo. Las condiciones de tu póliza determinan cuál de las dos se aplica en tu caso. La mayoría de la gente no es consciente de que existe esta distinción, y puede suponer una diferencia significativa en la indemnización disponible.

Una regla fundamental: tu cobertura UM/UIM no puede superar el límite de responsabilidad civil del conductor culpable, a menos que hayas acumulado coberturas. Si el otro conductor tiene una cobertura de responsabilidad civil de 30 000 $ y tú tienes una cobertura UM de 100 000 $, la indemnización que puedas recibir de esa fuente tendrá un límite de 30 000 $ (a menos que se aplique la acumulación de coberturas). También se aplican las normas de negligencia comparativa de Carolina del Sur; si se determina que usted tiene parte de la culpa, su indemnización se reducirá proporcionalmente.

Qué hacer a continuación: Llama a tu agente de seguros y pregúntale si tu póliza tiene cobertura acumulativa o no acumulativa. Si tienes varios vehículos, la cobertura acumulativa puede aumentar considerablemente tu protección a un coste mínimo.

La diferencia fundamental entre las reclamaciones por cobertura de terceros (UM) y por cobertura insuficiente de terceros (UIM)

Mucha gente utiliza estos términos indistintamente, pero son distintos y tienen importancia jurídica.

Una reclamación por conductor sin seguro se aplica cuando el otro conductor carece por completo de seguro. Esto incluye los accidentes con fuga en los que no se puede identificar al conductor. La legislación de Carolina del Sur exige que actúes de forma razonable para notificarlo a tu aseguradora dentro de un plazo determinado, pero los trámites básicos de la reclamación son sencillos: documenta el accidente, denúncialo a la policía, notifica a tu compañía de seguros y presenta tu reclamación por conductor sin seguro.

Una reclamación por conductor con seguro insuficiente se aplica cuando el otro conductor tiene seguro, pero los límites de su póliza no cubren tus daños. Esta es la diferencia: antes de poder cobrar de su cobertura UIM, debe agotar la cobertura de responsabilidad civil del conductor culpable. Si su póliza paga 40 000 $ y sus daños ascienden a 100 000 $, entonces reclamará los 60 000 $ restantes de su cobertura UIM (hasta los límites de su póliza).

Esta distinción es importante porque las reclamaciones por cobertura insuficiente del conductor (UIM) conllevan requisitos probatorios distintos. Es necesario demostrar no solo que se han sufrido daños que superan la cobertura del conductor culpable, sino también que dichos daños son razonables y están causalmente relacionados con el accidente. Las aseguradoras examinan las reclamaciones por cobertura insuficiente del conductor (UIM) con mayor rigor que las reclamaciones por falta de cobertura del conductor (UM).

Los accidentes con fuga constituyen un caso aparte. Por lo general, es necesario cumplir con el «protocolo para conductores sin seguro», lo que implica presentar una denuncia ante las fuerzas del orden, llevar a cabo una investigación exhaustiva y cumplir con estrictos requisitos de notificación. El incumplimiento de estos trámites puede poner en peligro toda la reclamación.

Qué hacer a continuación: Si te ves involucrado en un atropello con fuga o en un accidente con un conductor sin seguro, presenta una denuncia ante la policía el mismo día y avisa a tu compañía de seguros en un plazo de 24 horas. No lo dejes para más tarde pensando que ya te ocuparás de ello después.

Cálculo de la indemnización máxima a la que tienes derecho según la legislación de Carolina del Sur

La indemnización máxima a la que tiene derecho en virtud de la cobertura UM/UIM es la menor de las tres cantidades siguientes: (1) los daños reales sufridos, (2) los límites de su póliza, o (3) los límites de responsabilidad civil del conductor culpable (en el caso concreto de las reclamaciones UIM).

Veamos un ejemplo. Tienes una cobertura UM/UIM de 100 000 $. Te atropella un conductor sin seguro. Los daños que sufres incluyen:

• Gastos médicos: 45 000 dólares
• Salarios no percibidos: 15 000 dólares
• Dolor y sufrimiento: 50 000 dólares
• Total: 110 000 $

La indemnización que recibirías tendría un límite máximo de 100 000 dólares, que es el límite de la póliza. Los 10 000 dólares restantes no suelen ser recuperables, a menos que puedas reclamar los bienes personales del conductor culpable (lo cual rara vez es viable).

Ahora imaginemos una reclamación por seguro insuficiente (UIM). Te atropella un conductor con una cobertura de responsabilidad civil de 50 000 $. Tus daños ascienden a 110 000 $. La aseguradora del conductor culpable paga su límite de 50 000 $. A continuación, reclamas 60 000 $ a tu cobertura UIM (suponiendo que tu límite sea de al menos 100 000 $). Tu indemnización total es de 110 000 $.

El cálculo se complica cuando se aplica la negligencia comparativa. Si se determina que usted tiene un 20 % de culpa, todas las cantidades por daños y perjuicios se reducen en un 20 %. Una indemnización de 110 000 dólares pasa a ser de 88 000 dólares. Esta reducción se aplica tanto a las reclamaciones por cobertura de conductores sin seguro (UM) como a las reclamaciones por cobertura de conductores con seguro insuficiente (UIM).

Los gastos médicos constituyen la base de la indemnización por daños y perjuicios. Los tribunales de Carolina del Sur reconocen el tratamiento médico razonable y necesario. Esto incluye visitas a urgencias, hospitalización, cirugía, fisioterapia y tratamiento continuado. Las aseguradoras pueden impugnar los tratamientos o los profesionales sanitarios que consideren cuestionables, por lo que la documentación médica reviste una importancia fundamental.

Qué hacer a continuación: Lleva un registro detallado de todos los gastos médicos y tratamientos. No te sometas a tratamientos innecesarios solo para inflar la cuantía de la indemnización; las aseguradoras examinan minuciosamente las reclamaciones que parecen exageradas, y los jurados también pueden darse cuenta.

Obstáculos habituales que plantean las aseguradoras en los litigios relacionados con el seguro de responsabilidad civil sin límite (UM) y el seguro de responsabilidad civil con cobertura insuficiente (UIM)

Las compañías de seguros tienen todos los motivos para reducir al mínimo el importe que pagan en las reclamaciones por cobertura UM/UIM. Nos hemos topado con estos obstáculos en numerosas ocasiones y queremos que los conozcas.

La primera objeción habitual es la «falta de medidas para mitigar los daños». Las aseguradoras alegan que no tomaste las medidas razonables para reducir tus lesiones. Si rechazaste la fisioterapia recomendada o no seguiste las indicaciones médicas, la aseguradora argumentará que prolongaste tu propio sufrimiento. Esto puede reducir considerablemente el valor de tu indemnización.

Los argumentos sobre negligencia comparativa surgen en casi todos los casos litigados de UM/UIM. La aseguradora alegará que usted tuvo parte de la culpa, tal vez por estar distraído o por exceso de velocidad. Utilizarán este argumento para reducir la indemnización de forma proporcional. Incluso si su culpa fuera solo del 10 %, su indemnización se reduciría en un 10 %.

Algunas aseguradoras cuestionan la relación de causalidad. Argumentarán que tus lesiones ya existían antes del accidente o que fueron causadas por algo ajeno al mismo. Esto es especialmente habitual en casos en los que existen afecciones preexistentes. Solicitarán tu historial médico e intentarán atribuir tus síntomas actuales a una lesión antigua.

También surgen disputas sobre la redacción de la póliza. Si tu póliza contiene exclusiones o limitaciones que desconocías, la aseguradora se acogerá a ellas. Por eso es importante revisar la póliza antes de que la necesites.

Las irregularidades en los trámites constituyen otro obstáculo. No respetar los plazos de notificación, no presentar denuncia ante la policía en casos de atropello con fuga o no conservar las pruebas del lugar del accidente pueden dar a las aseguradoras motivos para denegar la totalidad de la reclamación. No se trata de valoraciones sobre el fondo de su reclamación, sino de objeciones de carácter técnico basadas en los requisitos de la póliza.

Qué hacer a continuación: No aceptes la denegación inicial o la oferta baja de la aseguradora sin conocer sus motivos. Solicita una explicación detallada por escrito. Si su postura te parece poco razonable, solicita un análisis jurídico.

Por qué necesitas representación legal para estas reclamaciones

Los litigios relacionados con el seguro de responsabilidad civil (UM/UIM) implican cuestiones complejas de derecho de seguros, pruebas médicas, cálculos de daños y tácticas de las aseguradoras con las que la mayoría de las personas solo se enfrenta una vez en la vida. Sin experiencia, te encuentras en una situación de clara desventaja.

Las aseguradoras contratan a peritos formados específicamente para reducir al mínimo las indemnizaciones. Saben qué argumentos funcionan con cada tipo de reclamante. Entienden los matices del lenguaje de las pólizas. Reconocen qué profesionales sanitarios tienen problemas de credibilidad. Saben qué daños suelen salir adelante en la negociación y cuáles suelen ser desestimados por los jueces.

Nuestra experiencia es totalmente diferente. Hemos revisado miles de pólizas de UM/UIM. Hemos negociado en repetidas ocasiones con los peritos que se ocupan de estos casos. Conocemos la jurisprudencia de Carolina del Sur en materia de indemnizaciones por daños y perjuicios en casos de UM/UIM y sabemos cómo evalúan las reclamaciones los distintos jueces y jurados. Sabemos qué indemnizaciones son defendibles y cuáles requieren un respaldo más sólido.

La interpretación de las pruebas médicas es otro ámbito en el que la experiencia es fundamental. Cuando se presentan facturas médicas por valor de 80 000 dólares, una aseguradora que cuente con un asesor médico analizará minuciosamente cada decisión terapéutica. Argumentarán que ciertos procedimientos eran innecesarios o que el tratamiento finalizó demasiado pronto (insinuando que simulabas estar enfermo) o se prolongó demasiado (insinuando que buscabas obtener ingresos continuos). Nosotros podemos presentar las pruebas médicas de tal forma que tu tratamiento se considere razonable y necesario, en lugar de subjetivo.

El análisis de acuerdos es algo que la mayoría de la gente no sabe llevar a cabo con eficacia. Es posible que reciba una oferta de acuerdo por valor de 35 000 dólares y no sepa si aceptarla o rechazarla. Hemos gestionado casos similares y sabemos por cuánto se resuelven reclamaciones comparables frente a lo que valdrían si se llevaran a juicio. Este conocimiento es inestimable a la hora de decidir si negociar o ir a juicio.

Qué hacer a continuación: Antes de aceptar cualquier oferta de acuerdo, consulte con abogados especializados en lesiones personales de Carolina del Sur que se dediquen específicamente a reclamaciones por UM/UIM. Una consulta inicial gratuita no le costará nada y le proporcionará una perspectiva que no encontrará en ningún otro sitio.

Cómo gestionamos los casos complejos de UM/UIM para nuestros clientes

Nuestro enfoque en las reclamaciones por seguro de responsabilidad civil (UM/UIM) combina una investigación exhaustiva con un análisis realista de las posibilidades de acuerdo.

Para empezar, recabamos tu póliza de seguro completa y la del otro conductor (si procede). Analizamos minuciosamente cada palabra de las condiciones de la póliza para identificar las coberturas y limitaciones específicas de tu situación. Comprobamos si tu cobertura es acumulativa y realizamos cálculos preliminares de los daños para establecer un rango de indemnización realista.

A continuación, llevamos a cabo una investigación exhaustiva. Recabamos informes policiales, fotografías del lugar del accidente y declaraciones de testigos. En los casos de atropello con fuga, colaboramos con los investigadores para localizar al responsable siempre que sea posible. Revisamos minuciosamente los historiales médicos y consultamos a expertos médicos cuando es necesario para demostrar que el tratamiento recibido fue adecuado y que las lesiones siguen presentes.

Documentamos los daños de forma exhaustiva. Esto implica recopilar facturas de tratamientos médicos, documentación sobre la pérdida de ingresos facilitada por su empresa, pruebas del dolor y el sufrimiento a través de notas terapéuticas o diarios, y calcular las necesidades médicas futuras, si procede. No nos limitamos a sumar cifras; elaboramos un relato que explique por qué sus indemnizaciones son razonables.

Una vez concluida la investigación, nos ponemos en contacto con el departamento de siniestros de su compañía de seguros. Presentamos las pruebas de forma estratégica, comenzando por los argumentos más sólidos y construyendo un caso que haga insostenible cualquier denegación u oferta a la baja. Muchos casos se resuelven en esta fase sin necesidad de llegar a los tribunales.

Si las negociaciones para llegar a un acuerdo se estancan, nos preparamos para el juicio. Esto implica elaborar un argumento para el jurado, buscar peritos si es necesario y prepararle para que preste testimonio de forma creíble. Sabemos cómo evalúan los jurados estos casos y presentamos las pruebas en consecuencia.

Qué hacer a continuación: Cuando contrate a nuestro bufete, nos encargaremos de toda la comunicación con su aseguradora. No debe hablar de las cifras del acuerdo ni responder a las preguntas de la aseguradora sin nuestro asesoramiento. De este modo, se evita que haga declaraciones que puedan perjudicar su reclamación.

Negociaciones para llegar a un acuerdo frente al juicio en los casos de conductores sin seguro

La mayoría de los casos de UM/UIM se resuelven antes del juicio, pero la amenaza de ir a juicio influye en el valor del acuerdo.

Las negociaciones para llegar a un acuerdo comienzan con una carta de reclamación que enviamos a su compañía de seguros. En esta carta se exponen los daños sufridos, se citan los términos de la póliza que respaldan su reclamación y se solicita una cantidad concreta. La aseguradora responde con una contraoferta o explicando por qué considera que la reclamación tiene un valor inferior. A partir de ahí, se inicia la negociación.

Las ventajas de llegar a un acuerdo son evidentes: seguridad, rapidez y la posibilidad de evitar el riesgo de un litigio. Se obtiene una indemnización sin la incertidumbre que conlleva un juicio. Para muchos clientes, estas ventajas justifican aceptar una cantidad ligeramente inferior al máximo teórico de la reclamación.

El juicio se hace necesario cuando la postura de la aseguradora es irrazonable o cuando la diferencia entre tu valoración y la suya es considerable. Si exigimos 100 000 dólares y ellos ofrecen 25 000, el juicio podría ser la mejor opción. El juicio te brinda la oportunidad de presentar tu caso ante un jurado, pero es más costoso, lleva más tiempo y conlleva incertidumbre.

Los jurados de Carolina del Sur suelen mostrarse comprensivos con las personas lesionadas, pero se muestran escépticos ante las indemnizaciones exageradas. Esperan que los profesionales sanitarios sean razonables en cuanto al tratamiento. Son capaces de detectar las exageraciones. Si su caso es sólido —es decir, si sus lesiones son graves, su tratamiento médico era claramente necesario y el conductor culpable actuó con negligencia manifiesta—, los jurados tienden a conceder indemnizaciones sustanciales. Si su caso es más débil —es decir, si las lesiones son leves o la responsabilidad es dudosa—, a menudo es preferible llegar a un acuerdo extrajudicial.

A la hora de asesorarle sobre un acuerdo extrajudicial, tenemos en cuenta los costes del juicio, los plazos y la probabilidad de obtener un resultado favorable. Una probabilidad del 60 % de ganar 100 000 dólares en un juicio podría valer menos que aceptar un acuerdo de 70 000 dólares, dependiendo de su situación financiera y de su necesidad de obtener una indemnización inmediata.

Próximos pasos: Tenga en cuenta que negociamos en su nombre desde el primer día. Cada prueba que recopilamos, cada carta que enviamos y cada comunicación que mantenemos tiene como objetivo aumentar el valor del acuerdo o reforzar su posición en el juicio.

Cómo proteger tus derechos al tratar con tu propia compañía de seguros

Tu compañía de seguros vela por sus propios intereses, no por los tuyos. Este es el cambio de mentalidad fundamental que la gente debe hacer.

Cuando presentas una reclamación por cobertura UM/UIM, estás pidiendo a tu aseguradora que te pague una indemnización. La aseguradora tiene un interés económico en reducir al mínimo o denegar ese pago. Cooperará dentro de los límites de la ley, pero no te concederá voluntariamente más de lo que exige el texto de la póliza. No se trata de mala fe, sino de un interés comercial.

Carolina del Sur impone a las aseguradoras la obligación de actuar de buena fe y con lealtad. Esto significa que no pueden denegar reclamaciones válidas de forma deshonesta o sin una base razonable. Sin embargo, las disputas sobre si una reclamación es válida o sobre qué importe es razonable son precisamente el ámbito en el que las aseguradoras sacan partido de su posición. Investigarán tu reclamación a fondo, te harán numerosas preguntas y te solicitarán una amplia documentación. Esto no es inusual; es lo habitual.

No des por sentado que tu aseguradora es tu aliada. Algunos peritos son justos y razonables; otros, en cambio, son agresivos. No firmes ningún documento ni prestes declaración grabada sin comprender su finalidad. No aceptes la primera oferta si crees que es demasiado baja. No hables de las cantidades del acuerdo sin contar con asesoramiento legal.

Tienes derecho a que te represente un abogado en los litigios relacionados con el seguro de cobertura mínima obligatoria (UM) o de cobertura insuficiente (UIM). Si tu aseguradora se opone a la intervención de tu abogado, eso ya indica por sí solo que sabían que tu reclamación tenía fundamento y esperaban que no la hicieras valer en su totalidad. Las aseguradoras suelen cooperar con los abogados que se encargan de las reclamaciones porque saben que estas se documentarán y tramitarán adecuadamente.

Es probable que su póliza incluya cláusulas que exijan su colaboración y establezcan limitaciones razonables sobre cómo puede tramitar su reclamación. El incumplimiento de estos requisitos puede poner en peligro toda su reclamación. Por eso es tan importante seguir los pasos del procedimiento: notificar sin demora, conservar las pruebas, seguir las instrucciones para la resolución de litigios y documentarlo todo.

Qué hacer a continuación: Facilita a tu aseguradora la información que tiene derecho a solicitarte por ley, pero no le des más. No entres en negociaciones sin contar con representación legal. Pide a tu abogado que revise cualquier documento que te pidan que firmes antes de hacerlo.

Medidas que hay que tomar inmediatamente después de un accidente con un conductor sin seguro

Los momentos y las horas posteriores a un accidente son cruciales. Tu forma de actuar influye directamente en la solidez de tu reclamación.

En primer lugar, garantice la seguridad. Retire los vehículos de la calzada si pueden circular y no obstaculizan el paso de los servicios de emergencia. Compruebe si hay heridos. Llame al 911 si hay algún herido. Permanezca en el lugar del suceso.

En segundo lugar, ponte en contacto con la policía. Solicita un atestado del accidente. Facilita información precisa, pero no hables de la culpa ni hagas conjeturas. Anota el nombre y el número de placa del agente que acuda al lugar. En el caso de los accidentes con fuga, esto es absolutamente imprescindible; un accidente sin atestado policial es mucho más difícil de tramitar.

En tercer lugar, recopila información en el lugar del accidente, siempre que sea seguro hacerlo. Haz fotografías de los daños del vehículo, del lugar del accidente, del estado de la carretera, de las señales de tráfico y de las señales de la vía pública. Anota los datos de contacto de los testigos. Evita hablar sobre el acuerdo o la responsabilidad con el otro conductor.

En cuarto lugar, acude al médico aunque te encuentres bien. Algunas lesiones no se manifiestan de inmediato. Someterte a una evaluación médica permite documentar que tus lesiones están relacionadas con el accidente. Esta documentación es fundamental para futuras reclamaciones.

En quinto lugar, conserva las pruebas. No repares tu vehículo de inmediato. Guarda los recibos de todos los tratamientos médicos y gastos. No borres mensajes de texto, correos electrónicos ni publicaciones en redes sociales. Haz fotos de cualquier lesión visible.

En sexto lugar, avisa a tu compañía de seguros. La legislación de Carolina del Sur exige, por lo general, una notificación inmediata; la mayoría de las pólizas exigen que se notifique dentro de un plazo concreto. Facilita información objetiva sobre el accidente, pero no entres en discusiones sobre la interpretación de la póliza ni sobre la determinación de la responsabilidad. Limítate a informar de que se ha producido un accidente, quiénes han estado implicados (o si se trata de un atropello con fuga) y si hay heridos.

En séptimo lugar, documenta todo. Lleva un diario de tus lesiones, el tratamiento y la recuperación. Anota todos los gastos. Anota los días que faltaste al trabajo o en los que no pudiste realizar tus actividades habituales. Esta documentación te servirá de apoyo para reclamar una indemnización más adelante.

Por último, ponte en contacto con un abogado. Hazlo antes de llegar a ningún acuerdo o de prestar declaración grabada ante tu aseguradora. Los abogados especializados en lesiones de Carolina del Sur con experiencia en reclamaciones UM/UIM pueden analizar tu situación y aconsejarte sobre si la postura de la aseguradora es razonable o si tu reclamación requiere una gestión más enérgica.

Qué hacer a continuación: Aprovecha nuestra consulta inicial gratuita para hablar sobre tu accidente. Revisaremos tu póliza, te explicaremos tu cobertura, responderemos a tus preguntas sobre los próximos pasos a seguir y te aconsejaremos sobre si necesitas representación legal. Esta orientación inicial no conlleva ningún compromiso ni coste alguno.

Durante más de tres décadas, hemos ayudado a los habitantes de Carolina del Sur que han sufrido lesiones a obtener la indemnización que se merecen a través de reclamaciones UM/UIM. Muchas personas no saben que cuentan con esta protección ni cómo activarla de forma eficaz. Si ha sufrido un accidente con un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente, el siguiente paso es conocer cuáles son sus derechos y su cobertura. Póngase en contacto con nosotros para recibir asesoramiento adaptado a su situación concreta.